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向实体经济让利 为中小企业解难——代表委员话“金融”

发布时间:2021-03-10

  “继续引导金融系统向实体经济让利,进一步解决小微企业融资难题。”今年提请审议的政府工作报告再次给小微企业们提振了信心。

  “金融机构要坚守服务实体经济的本分”被首次写入政府工作报告,吸引了不少代表委员的关注。报告还指出具体措施,如延续延期还本付息、要求商业银行普惠小微企业贷款增长仍需保持30%以上等政策。

  同时,今年政府工作报告还划定了贷款支持小微企业的范围,首次将绿色企业囊括在内;并提出优化存款监管,推动实际贷款利率进一步降低,以引导金融系统向实体经济让利。

  大型银行普惠贷款增速超30%

  一系列实实在在的政策礼包将为小微企业发展增添活力。

  近年来,金融业加大了对实体经济的支持力度。继去年提出“大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%”的基础上,今年的政府工作报告对此再量化指标为“大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上”。而数据显示,2020年大型商业银行普惠小微企业贷款增长实际达到50%以上,高于去年政府工作报告提出的目标。

  “这几年银行对中小企业融资的支持力度越来越大,今年再次要求大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上,企业的获得感明显增加。”全国政协委员、北京联东投资(集团)有限公司董事长刘振东说,2019年起,将普惠金融企业贷款由“单户500万元”调整为单户授信小于1000万元,支持的中小微企业数量明显增加。

  目前,全国规上工业企业38万家,在过去的五年中变化不大,其中营收在4亿元以上的大型工业企业8200多家,2000万元至4亿元中小型工业企业37万家。“制造业面临转型和创新发展,资金紧张的问题仍然较为突出,建议针对制造业进一步上调贷款额度,是否可以考虑调整至1500万元,从而更好的支持实体经济的发展,促进‘十四五’时期规上工业企业质量和数量明显增加。”刘振东说。

  全国政协委员、申万宏源证券研究所首席经济学家杨成长认为,“政府工作报告除了融资服务上让利,还提出进一步提高增值税起征点,这一系列政策对中小微企业发展起到积极作用”。

  首次提出优化存款利率监管

  政府工作报告中首次提出“优化存款利率监管,推动实际贷款利率进一步降低,继续引导金融系统向实体经济让利”。

  全国人大代表、郑州银行董事长王天宇认为,优化存款利率监管有利于引导金融系统加大向实体经济让利力度,推动实体的实际贷款利率进一步降低。

  他认为,这将带来两方面的变化,一方面,优化存款利率有利于缓解银行资本补充压力。金融系统尤其是中小银行,现在面临的主要风险来自于信贷风险。信贷风险的化解导致中小银行利润大幅度降低,进而导致核心资本的内生补充力度减少。核心资本补充不足,进一步向实体经济让利的空间就会受限。因此,为了进一步向实体经济让利,就需要做好存款利率的监管。

  另一方面,优化存款利率监管有利于避免市场过度竞争。2020年,虽然存贷款都实现了20万亿元左右的增长,但是存款大部分都留在了国有大行。中小银行由于在品牌优势、信誉度及产品创新能力等方面不如国有大行,存款竞争力不强,所以吸收存款的成本比较高,同时也造成了一些中小银行机构介入互联网异地存款,形成风险隐患。

  金融业要有更多担当

  “金融机构要坚守服务实体经济的本分”写入政府工作报告。

  “金融的初心就是支持实体经济,而不是自我循环。”全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行党委书记徐诺金认为,近年来国家出台了不少好政策,金融机构应多措并举,压实责任。

  要打消银行的顾虑,还需要解决银企信息不对称问题。政府工作报告提出,加快信用信息共享步伐。“通过信用信息共享,对小微企业、个体工商户精准画像,金融服务可以更广泛、高效、低成本地触达实体经济的‘末梢’。”徐诺金说。

  今年的政府工作报告还指出,“延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策,加大再贷款再贴现支持普惠金融力度。引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户,推广随借随还贷款”等措施,“使资金更多流向科技创新、绿色发展,更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体,对受疫情持续影响行业企业给予定向支持。”

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